L’achat d’un bien immobilier est souvent le projet d’une vie. Cependant, il s’agit d’un investissement important qui nécessite un financement par un prêt immobilier. Lorsqu’une personne contracte un prêt immobilier, l’établissement financier prêteur exige une garantie pour se protéger en cas de défaut de paiement de l’emprunteur.
Définition des frais de garantie
Ils désignent les coûts associés à la mise en place d’une garantie destinée à couvrir le risque de non-remboursement du prêt. Elles comprennent les frais de notaire, les frais d’inscription, les frais de dossier et les frais de mainlevée pour remboursement anticipé. Ils représentent une part significative du coût total du prêt. Des sites proposent des services en ligne pour simuler vos frais de garantie immobilier.
Importance des frais de garantie
Les types de garanties ont des coûts distincts. Sont inclus les frais de garantie, l’emprunteur négocie avec la banque pour obtenir les meilleures conditions. Cela aide à bien préparer sa demande de prêt et éviter les surprises désagréables lors de la mise en place de la garantie.
Les différents types de garanties
- la garantie hypothécaire ;
- la caution mutuelle ;
- le nantissement, etc.
Simulation de vos frais de garantie immobilier
Pour aider les emprunteurs à évaluer les coûts associés à chaque type de garantie, le site Crédit Logement propose un simulateur. Renseigner juste les informations sur le prêt et sur l’emprunteur pour obtenir une estimation des frais de garantie.
Comment utiliser le simulateur
- accédez au site et cliquez sur l’onglet « Simulateur » ;
- remplissez le formulaire en indiquant le montant du prêt immobilier, la durée du prêt, le taux d’intérêt proposé par la banque, le type de garantie souhaité ;
- cliquez sur « Simuler » pour obtenir une estimation.
Le simulateur affichera le montant estimé, ainsi que le détail des frais (frais de dossier, cotisation d’assurance, etc.).
Les autres services proposés sur le site
En plus des différentes solutions de garanties pour les prêts immobiliers, le site propose d’autres outils pour les emprunteurs :
- de CLData : une base de données en ligne pour les professionnels de l’immobilier ;
- de CLEstim : un outil en ligne qui sert à estimer le montant de la garantie Crédit Logement ;
- formation pour les professionnels de l’immobilier ;
- l’observateur ou une publication trimestrielle qui présente des analyses et des prévisions sur le marché immobilier, etc.
Les avantages des garanties
Les garanties offrent une sécurité pour les banques ou les sociétés de cautionnement qui accordent le prêt, pour faciliter l’obtention du crédit immobilier :
- hypothèque pour mettre en gage le bien immobilier acheté ;
- caution mutuelle agrée à une société de cautionnement de se porter garant de l’emprunteur ;
- nantissement pour mettre en gage un bien mobilier, pour le prêt immobilier, etc.
Les coûts associés aux garanties
- la garantie hypothécaire : les coûts représentent de 1 à 2 % du montant du prêt ;
- la caution mutuelle : ils comprennent les frais de dossier pour la mise en place de la caution, les commissions de cautionnement, qui représentent de 1 à 2 % du montant et les frais de gestion de la caution ;
- le nantissement : ils représentent de 0,5 à 1,5 % du montant, etc.
Comment réduire les frais de garantie ?
- négocier avec la banque ;
- opter pour une caution mutuelle ;
- réduire la durée de la garantie ;
- nantissement d’un bien mobilier, etc.